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返回4月P2P整改備案進度瑯琊榜

一、評分標準 

       本期《P2P整改備案進度瑯琊榜》的標準略有調整:“風險管理及出借人保護”增加了1個考察項目;“注冊資本及產品模式”(原 “禁止性”)去除了關于廣告宣傳及宣傳用語2項考察,新增注冊實繳資本及自動投標業務的考核。根據新的考察項目之間的相關性和重要性,各項目之間的權重也做了相應調整,詳見評分標準中紅字部分。

       參照互金整治辦在2018年8月發布的《P2P合規檢查問題清單》(下文簡稱“108條”),2018年12月簽發的《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(下文簡稱“175號文”),2019年1月下發的《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知》(下文簡稱“1號文”),以及4月初出臺的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(下文簡稱“試點備案方案”),根據平臺官網、APP及中國互聯網金融協會等渠道公開的信息,依據如下標準進行評分。

       選取“108條”中信息公開獲取的36條(詳見備注1,此前為53條)、“175號文”中的逾期率要求、及“1號文”中關于“業務規模、出借人數、借款人數都要遏制增量,持續壓降存量”(下稱“三降”),及“備案方案中”關于“注冊資本”和“自動投標業務”的要求進行評分。各一級指標的權重為:信息披露(35%),禁止性規定(25%),風險管理及出借人保護(40%)。

       有關ICP許可證的考察,由于國家已經暫停P2P網貸ICP許可證的辦理,需在備案后根據監管及主管部門的辦理指引申請,因此榜單暫不將ICP許可證一項列入總分計算中,僅在榜中披露各平臺ICP情況(已獲取ICP許可證記為“1”,未獲取記為“0”),供讀者查看。

       平臺入圍標準:零壹數據統計到的待還規模排名靠前且正常運營的平臺;本期共考察了120家平臺,榜單選取得分最高的100家進行分析。以后將酌情繼續增加平臺數量,指標和權重也會根據合規整改進度和政策變化進行調整。 

備注1:本榜單選取的“108條”中可公開獲取的38項進行考察,分別為:1)違反禁止性規定—第3條、6-7條、9條,12-13條、16-19條、21-22條、30條、31條;2) 違反法定義務及風險管理要求—第34條、40條、第44條、第46條、第47條;3) 違反信息披露相關要求—第69條、71-72條、第76條、78-80條、82-85條;4) 未履行對出借人與借款人的保護義務—第54-57條、第66條、第67條;5) 其他違反有關法律法規、監管規定的情形—第107條

備注2:截至2019年4月24日,通過測評的存管銀行:北京銀行,中信百信銀行,招商銀行,恒豐銀行,華夏銀行,廊坊銀行,廈門農業商業銀行,北京中關村銀行,包商銀行,武漢眾邦銀行,中國建設銀行,平安銀行,上海浦東發展銀行,廈門銀行,上饒銀行,海口聯合農村商業銀行,上海華瑞銀行,浙江泰隆商業銀行,中國民生銀行,廣發銀行,浙商銀行,廈門國際銀行,宜賓市商業銀行,新網銀行,海口農村商業銀行,重慶富民銀行,西安銀行,渤海銀行,徽商銀行,晉商銀行,杭州銀行,青島銀行,浙江民泰商業銀行,內蒙古陜壩農村商業銀行,北京農村商業銀行,內蒙古鄂托克前旗農村商業銀行,上海銀行,江西銀行,重慶農村商業銀行,安徽新安銀行,天津金城銀行,烏魯木齊銀行,齊商銀行、富滇銀行、湖南三湘銀行。

二、整體情況

       本期上榜平臺,綜合得分全部在70分以上,主要集中在80~90分段,共有61家平臺,占整體61.0%;90分以上的僅有17家(占17.0%),僅有2家平臺得分為95分,其余15家平臺均在95分以下。

       “試點備案方案”要求P2P平臺的實繳資本不得低于5000萬元(地方性)或5億元(全國性),同時提出“不得開展自動投標業務”,本期榜單我們對這2項進行了考察。

       考察的100家平臺中,僅有輕易貸、人人貸、玖富普惠、拍拍貸、小贏網金、向前金服、愛錢進、PPmoney網貸8家(8%)實繳資本在5億以上;你我貸、有利網、恒易融、積木盒子注冊資本已達5億元,但實繳資本暫未全部到位;另有13家平臺(13%)的注冊資本未達5000萬元。

       62家平臺的產品包含自動投標業務及散標兩大類,僅有16家平臺不含自動投標業務,另外22家平臺均為自動投標業務。

       規模控制方面,共有21家平臺的待還余額較2017年6月增長30%以上,其中有7家平臺近3個月的待還余額持續下降,2家平臺仍保持上漲。(詳情見榜單下方備注)。

       以下為本期《P2P整改備案瑯琊榜》榜單,僅展示TOP60的平臺,完整名單請下載EXCEL表查看: 

來源:零壹數據

備注:近三個月來,待還余額規模較2017年6月增幅超30%的平臺中,宜人貸、和信貸、友金服、廣信貸、玖富普惠、普惠家、白菜金融的待還余額持續下降;網信普惠、合眾e貸仍保持上升趨勢。

三、平臺點評

(1)希望金融本期以93分位列榜單第6,平臺產品全部由散標組成,且“三降”控制較好。

(2)拍拍貸本期以綜合得分91.9分,位列榜單第11位,目前實繳注冊資本10億元,平臺與中合中小企業融資擔保股份有限公司合作,由“中合擔保”提供擔保服務。

(3)互融寶本期綜合得分91.6分,位列榜單第13位,只有散標產品,信息披露專欄對老賴企業進行了披露。

原文鏈接:https://www.01caijing.com/article/39501.htm

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